闵行要账公司350万贷款案例分析
2015/8/21 17:30:53
闵行要账公司350万贷款案
详细介绍
闵行商务咨询有限公司是一家国内领先的信用风险管理服务公司，主要从事逾期账款催收、商业信用风险管理。公司于2013年起，为小贷协会各会员单位提供逾期账款催收服务，现做如下经验分享：
2013年5月，债务人闵行某制造业公司通过正常途径向闵行某小贷公司贷款350万元，用于企业流动资金周转，贷款期限一年。但令所有人都想不到的是该笔贷款放下来之后债务人就失踪了，据说欠了很多外债，躲债去了香港。因此在第一个月的利息没有缴付的情况下，该小贷公司找到当时贷款合同的担保人马某。马某也对此事非常吃惊，感觉自己也受骗上当了，但按照事实马某应该承担相应的责任，所以债权人就转而向马某追讨债务及相关利息了，但在几个月的时间里只拿到了二个月的利息，因此13年12月将此案件转交我司进行操作。
接案后我们先对马某本人的名下资产进行调查，发现其在闵行有套价值600万的房产而且是他一个人的名字，但该房产在2011年12月问银行借了250万，在2013年8月又被法院查封了。试想一下如果我们在案件发生当时就介入跟进，我们完全可以赶在8月份法院查封前就提前处理该房产，就算该处房产有250万银行贷款，但余款的350万对我们而言也是足够了，但现在因时效问题让他人捷足先登了。此后我们又了解到马某在老家杭州有价值一千多万元的房产，但该房产是他老婆、女儿的名字，原来马某是上门女婿，老婆家里条件比较好，在掌握了这些情况后我司派催收人员去马某的企业与其商谈还款事宜，在初次见面交谈中，马某一直推卸自己只是担保人，钱并没有拿到自己口袋里，所以不肯还钱。但我们立场坚定，强调担保人就是担保债务人的还款能力的，当债务人无法偿还债务的时候，担保人有共同承担债务的责任所以这钱必须由马某承担，除非债务人被找到并能承担债务责任。在与马某几次沟通协调后，他终于同意先还150万元，另外200万元过半年后再商谈，但希望在这半年中我们一起配合问债权人追讨欠款，如果350万元被全部要回，需要归还他所承担的150万元债务。
2013年5月，债务人闵行某制造业公司通过正常途径向闵行某小贷公司贷款350万元，用于企业流动资金周转，贷款期限一年。但令所有人都想不到的是该笔贷款放下来之后债务人就失踪了，据说欠了很多外债，躲债去了香港。因此在第一个月的利息没有缴付的情况下，该小贷公司找到当时贷款合同的担保人马某。马某也对此事非常吃惊，感觉自己也受骗上当了，但按照事实马某应该承担相应的责任，所以债权人就转而向马某追讨债务及相关利息了，但在几个月的时间里只拿到了二个月的利息，因此13年12月将此案件转交我司进行操作。
接案后我们先对马某本人的名下资产进行调查，发现其在闵行有套价值600万的房产而且是他一个人的名字，但该房产在2011年12月问银行借了250万，在2013年8月又被法院查封了。试想一下如果我们在案件发生当时就介入跟进，我们完全可以赶在8月份法院查封前就提前处理该房产，就算该处房产有250万银行贷款，但余款的350万对我们而言也是足够了，但现在因时效问题让他人捷足先登了。此后我们又了解到马某在老家杭州有价值一千多万元的房产，但该房产是他老婆、女儿的名字，原来马某是上门女婿，老婆家里条件比较好，在掌握了这些情况后我司派催收人员去马某的企业与其商谈还款事宜，在初次见面交谈中，马某一直推卸自己只是担保人，钱并没有拿到自己口袋里，所以不肯还钱。但我们立场坚定，强调担保人就是担保债务人的还款能力的，当债务人无法偿还债务的时候，担保人有共同承担债务的责任所以这钱必须由马某承担，除非债务人被找到并能承担债务责任。在与马某几次沟通协调后，他终于同意先还150万元，另外200万元过半年后再商谈，但希望在这半年中我们一起配合问债权人追讨欠款，如果350万元被全部要回，需要归还他所承担的150万元债务。
案件分析与提醒：
在此案中债权人其实就是一个“诈骗犯”，贷款一到手就失踪的，连支付首月利息的打算都没有，充分说明他贷款目的就是“诈骗”。凡是碰见此类案件一定要第一时间深入跟进债务人或担保人，对于此类债务人或担保人绝对不能心软或抱着侥幸心理，一旦动作一慢，就算他名下有资产能够抵债也会被其他债权人先行处理。
